5 razones para invertir en una propiedad de ingresos

Si bien hay interminables formas de invertir su dinero, una encuesta de Gallup de 2019 encontró que el 35% de los encuestados estadounidenses dicen que los bienes raíces son la mejor opción de inversión a largo plazo; mientras que el 27% dice acciones. Si tiene efectivo por ahí y desea poner su dinero a trabajar, una opción de inversión a considerar es una propiedad de ingresos.

Conceptos básicos de la propiedad de ingresos

Una propiedad de ingresos es una propiedad comprada y desarrollada con la intención de obtener ingresos de ella.

Las propiedades de ingresos pueden ser residenciales, como casas unifamiliares o propiedades multifamiliares, o pueden ser propiedades comerciales. Los propietarios ganan dinero a través de la retención y alquiler de la propiedad mientras se aprecia, y luego la vende con ganancias.

Antes de que se realice una inversión, el u.S. El gobierno aconseja considerar las siguientes preguntas:

• ¿Qué tipo de ganancias puede esperar en su inversión??
• ¿Qué tan rápido puede obtener su dinero? Si necesita vender o cobrar su inversión?
• ¿Qué interés puede esperar ganar su dinero??
• Cuánto riesgo está involucrado?
• ¿Están diversificadas sus inversiones??
• ¿Hay ventajas fiscales para una inversión en particular??

Una vez, ha decidido que está listo para hacer una inversión con su dinero, aquí hay cinco beneficios para comprar una propiedad de ingresos.

1. Estás a cargo

Usted elige en qué propiedad invertir, a qué inquilino alquilará, cuánto cobrará en alquiler y cómo administrará y mantendrá la propiedad mientras la alquila a los inquilinos. Puede usar servicios como Airbnb o VRBO para proporcionar estadías en vacaciones a corto plazo o usar una compañía de administración de propiedades para ayudarlo a encontrar y atender inquilinos a largo plazo.

Si bien invertir en una acción o un fondo mutuo le brinda cierta libertad (ya que puede elegir la acción o el fondo mutuo en el que desea invertir), todavía está permitiendo que alguien más administre y controle su dinero.

2. Apreciación de la propiedad

Una de las oportunidades más únicas sobre la inversión en bienes raíces es que puede usar una pequeña cantidad de su propio dinero mientras toma prestado el resto, a menudo de cuatro a 20 veces más, de un prestamista. Esto se llama apalancamiento. Si compra una propiedad utilizando significativamente más deuda que capital, se dice que la inversión está "altamente apalancada."

Usando apalancamiento:

Invierte $ 10,000 de su propio dinero para comprar una propiedad y pedir prestado $ 90,000 a un banco. Al combinar su dinero con el dinero prestado por el banco, ahora puede comprar un activo de $ 100,000.

Supongamos que cada año, durante 10 años, su propiedad de inversión se apreciará en un 5%. Aquí es donde la capacidad de aprovechar lo beneficia. La apreciación está en todo el activo de $ 100,000, no solo los $ 10,000 de su propio dinero.

Año 0: $ 100,000
1.05 (agradecimiento)
Año 1: $ 105,000
1.05 (agradecimiento)
Año 2: $ 110,250
Año 10: $ 162,889

Después de 10 años, el valor de su propiedad habría aumentado en casi $ 63,000 dólares. Por lo tanto, habría convertido su inversión de $ 10,000 en más de una ganancia de apreciación de $ 60,000 simplemente utilizando el apalancamiento.

3. Dinero en tu bolsillo

Si tiene la intención de colocar a los inquilinos en su propiedad de inversión, podrá recibir ingresos por alquiler. Cualquier dinero que quede después de pagar sus gastos será dinero en su bolsillo.

Supongamos que tiene un inquilino cuyo alquiler $ 1,100 por mes y el pago de su hipoteca de Piti es de $ 700 por mes. Por lo tanto, restar $ 700 de $ 1100 lo dejará con $ 400 para ir a su bolsillo cada mes.

A partir de estos $ 1,100, suponga aproximadamente el 5% en los costos de mantenimiento mensual y el 5% en los costos de vacante. Por lo tanto, debe poner $ 110 en una cuenta bancaria designada cada mes para abordar problemas de mantenimiento y posibles costos de vacante. Cuando todo esté dicho y hecho, tendrá alrededor de $ 290 cada mes en ganancias brutas.

$ 1,100 (alquiler mensual)
-$ 700 (pago mensual de hipoteca de Piti)
= $ 400
-$ 110 (para problemas de mantenimiento y vacantes)
= $ 290 (su ingreso pasivo mensual de la propiedad de alquiler)

4. Ayuda con su hipoteca

El tipo de préstamo más popular es una hipoteca de tasa fija de 30 años. Tiene una tasa de interés que seguirá siendo la misma durante el plazo completo de 30 años del préstamo. Al comienzo del préstamo, se paga significativamente más dinero a los intereses que al director, pero para el año 15, está cerca de una división 50/50. Por lo tanto, cuanto más tiempo mantenga la propiedad, más del principal préstamo sus inquilinos están pagando y más riqueza está creando para usted mismo.

Digamos que tiene un préstamo bancario de $ 90,000 con un pago de hipoteca mensual de $ 500. En el primer año, aproximadamente $ 385 de este pago se destinarán a pagar los intereses, mientras que $ 115 se destinarán a pagar el principal en el préstamo.

$ 115 (pago principal mensual) * 12 (meses) = $ 1,380 (reducción principal para el año)
$ 90,000 (préstamo original)
- $ 1,380 (pagos principales después de 1 año)
= $ 88,620 (saldo del préstamo después de 1 año)

Para el año 15, aproximadamente $ 270 del pago mensual de la hipoteca se destinarán a intereses, mientras que los $ 230 restantes para el director.

$ 230 (pago principal mensual) *12 (meses) = $ 2,760 (reducción principal para el año)

Cada año que posee esta propiedad, está utilizando el dinero del inquilino para pagar su deuda. Al reducir el monto de su préstamo, construirá riqueza, ya que eventualmente podrá acceder a este dinero, ya sea refinanciando su préstamo o vendiendo la propiedad.

5. Cancelaciones de impuestos

Como propietario de una propiedad de alquiler, tiene derecho a deducciones fiscales. Puedes cancelar:

• Intereses en su hipoteca
• Interés en las tarjetas de crédito utilizadas para realizar compras para la propiedad
• Seguro
• Reparaciones de mantenimiento
• Los gastos de viaje
• Tarifas legales y profesionales
• Impuestos de propiedad

Depreciación

Además de todas estas deducciones, el gobierno también le permite depreciar el precio de compra de su propiedad en función de un programa de depreciación establecido, incluso si su propiedad realmente aprecia su valor.

Usando nuestro ejemplo anterior, recibirá $ 3,480 en ingresos de alquiler para el año ($ 290 cada mes * 12 meses). Si ganó este dinero en un trabajo regular o en el mercado de valores, perdería una parte significativa para pagar impuestos sobre la renta. Sin embargo, al poseer una propiedad de alquiler, puede compensar el ingreso de $ 3,480 con el gasto de depreciación para su propiedad, lo que puede reducir (o eliminar por completo) la cantidad de impuestos que debe pagar sobre los ingresos por alquiler.