Cobertura de computadoras y datos bajo una política de propiedad comercial

Numerosas empresas utilizan computadoras y datos electrónicos en sus operaciones diarias. Si sus computadoras o datos están dañados o destruidos por un aumento de energía u otro evento, sus operaciones podrían verse severamente afectadas. Muchas empresas que poseen edificios y bienes personales aseguran estos artículos bajo una política de propiedad comercial. Desafortunadamente, una política típica no proporciona una cobertura adecuada para daños a las computadoras y equipos relacionados.

Problemas con las políticas de propiedades comerciales

Hay dos razones por las cuales las empresas no deben confiar en una política de propiedad comercial para cubrir computadoras, dispositivos periféricos y datos electrónicos. Primero, estos elementos son vulnerables al daño por peligros como perturbaciones eléctricas y cambios de humedad que están excluidos bajo muchas políticas de propiedad, incluida la política estándar de ISO. En segundo lugar, muchas políticas ofrecen muy poca cobertura por daños a datos o software electrónicos. 

Algunas aseguradoras emiten políticas de propiedad en formularios ISO estándar, mientras que otras usan sus propios formularios de propiedad. Muchas formas patentadas se basan en formas ISO pero ofrecen una cobertura más amplia.

Definición de propiedad cubierta

La Política de propiedad comercial ISO contiene dos piezas de claves: el formulario de cobertura de edificio y propiedad personal y un formulario de pérdidas causas de pérdida. El formulario de cobertura describe los tipos de elementos que califican como propiedad cubierta, así como aquellos que se consideran propiedades no cubiertas. La propiedad cubierta consta de dos categorías: edificios y bienes personales comerciales.

Entre otras cosas, la propiedad personal de negocios incluye maquinaria y equipo. Las computadoras y los dispositivos periféricos como las impresoras y los monitores son maquinaria y equipos, por lo que estos artículos califican como propiedad cubierta. Sin embargo, los datos electrónicos son no Propiedad cubierta porque aparece debajo de la propiedad de encabezado no cubierta. Datos electrónicos se define ampliamente. Este término incluye información, hechos o programas de computadora almacenados como software de computadora, discos duros y otros dispositivos de almacenamiento. Software Incluye sistemas y software de aplicaciones.

También enumerada en la propiedad no cubierta está el costo de reemplazar o restaurar información perdida en documentos y registros valiosos. La exclusión se aplica tanto a los documentos y registros de copias impresas y a los que existen como datos electrónicos. Si bien se proporciona una cobertura adicional para el costo de restaurar los valiosos documentos dañados, esta cobertura no se aplica a electrónico documentos valiosos.

Peligros excluidos

Las causas de la forma de pérdida explican qué peligros son los peligros cubiertos y cuáles se excluyen. ISO ofrece tres causas de los formularios de pérdida, pero la mayoría de los asegurados eligen el más amplio llamado causas de pérdida - forma especial. Cubre todos los peligros que no están específicamente excluidos.

Si bien las computadoras y los datos pueden verse dañados por una amplia gama de peligros, son altamente vulnerables a los tipos de peligros que se enumeran a continuación. Estos peligros están excluidos bajo las causas especiales del formulario de pérdida.

• Sobrecarga de energía. Excluye el daño causado por una interrupción de la utilidad, incluida cualquier aumento de energía asociado, si la falla se origina en sus instalaciones. Las fallas (y las oleadas asociadas) que se originan en sus instalaciones también están excluidas si resultan de equipos de servicios públicos ubicados en sus instalaciones. Sin embargo, si una falla de energía o una oleada da como resultado un peligro cubierto (como un incendio), cualquier pérdida resultante de ese peligro está cubierta.
• Perturbación eléctrica. Excluye el daño causado por la energía eléctrica, magnética o electromagnética. Esto incluye arcos eléctricos, cortocircuitos y electricidad estática. 
• Cambio de temperatura. Excluye el daño causado por los cambios en la temperatura o la humedad
• Desglose mecánico. Excluye el daño causado por la descomposición mecánica, incluido el daño causado por la fuerza centrífuga

Cobertura por daños a los datos

Si bien los datos electrónicos no se consideran propiedad cubierta bajo el formulario de cobertura de propiedad ISO, el formulario proporciona una pequeña cantidad de cobertura para la restauración de datos dañados. Suponiendo que las causas especiales del formulario de pérdida se adjuntan a la política, la política cubre el costo de reemplazar o restaurar datos electrónicos que han sido corrompidos o destruidos por cualquiera de los siguientes peligros:

• Causas especificadas de pérdida. Este es un término definido que incluye más de una docena de peligros separados como incendios, rayos, piedras de granizo, disturbios o conmoción civil, tormenta de viento y colapso de sumideros.
• Colapsar. Este término tiene un significado específico. Incluye una caída abrupta, pérdida de integridad estructural o agrietamiento, abultamiento, flacidez, etc.
• Virus de computadora. Incluye un virus, código dañino o instrucciones introducidas en un sistema informático para dañar o destruir cualquier parte o interrumpir su funcionamiento. Excluye el daño causado por la manipulación de su sistema informático por parte de un empleado, incluido un trabajador temporal o trabajador arrendado.

El límite proporcionado por daños a los datos electrónicos es de solo $ 2,500. Este es un límite agregado que se aplica a todo el término de la póliza. Si no reemplaza sus datos dañados, la aseguradora pagará el costo para reemplazar los medios (como un disco duro externo) en el que se almacenaron los datos.

Control de llave

Las computadoras y los datos son vulnerables al daño por peligros que están excluidos por la política de propiedad estándar.

La política proporciona solo una pequeña cantidad de cobertura por daños a los datos electrónicos.

Puede proteger su negocio de las pérdidas causadas por daños a las computadoras y datos comprando procesamiento electrónico de datos cobertura.