Cómo el lavado de dinero podría afectar su negocio

Los delincuentes están en todas partes, y nunca se sabe cuándo su negocio puede entrar en contacto con alguien que está tratando de lavar dinero. En este artículo, aprenderá sobre el lavado de dinero, el U.S. Ley relacionada con el lavado de dinero, y lo que debe hacer como persona de negocios para asegurarse de que no se enfrente a las regulaciones de lavado de dinero. 

¿Qué es el lavado de dinero?? 

El lavado de dinero es transacciones y actividades utilizadas para ocultar la verdadera fuente de dinero. En muchos casos, una "empresa ilegal" (como los llama el IRS) está tratando de ganar dinero sucio (de estas actividades ilegales, como un acuerdo de drogas, por ejemplo) se ve legítimo, limpio, es decir. Por lo tanto, el dinero está "lavado." 

Business Outsider dice que el lavado de dinero es un problema internacional. 

Desde políticos corruptos y carteles de drogas hasta trucos de impuestos y pensión alimenticia, más o menos todos lo están haciendo.

¿Cómo se lavan el dinero?? 

El principio del lavado de dinero es obtener el efectivo en el sistema financiero sin revelar la fuente del dinero. Digamos que alguien tiene efectivo de un acuerdo ilegal. La persona intenta pagar con efectivo para que el efectivo entre en el sistema financiero sin tener que revelar de dónde vino. 

Cómo se lava el dinero generalmente funciona en un proceso de tres etapas para el lavado de dinero. En la primera etapa (colocación), el dinero "sucio" se introduce en el sistema financiero, generalmente en pequeños depósitos. En la segunda etapa (capas), el dinero se distribuye o se dispersa. Y en la tercera etapa (integración), el dinero se reintroduce a la economía, y se usa para comprar artículos de gran boleto como casas o negocios. 

¿Por qué el dinero está lavando un delito?? 

Si bien puede parecer obvio, el lavado de dinero es actividad criminal por varias razones. El IRS es una agencia federal encargada de rastrear estas ganancias mal obtenidas, principalmente porque este ingreso no está impuesto. Incluso las ganancias ilegales son imponibles, como Al Capone descubrió en 1930 cuando fue condenado por evasión de impuestos. 

Aún más grave que evitar los impuestos, el U.S. Tesoro dice

El lavado de dinero facilita una amplia gama de delitos penales subyacentes graves y, en última instancia, amenaza la integridad del sistema financiero.

No menos menos de estos crímenes es el tráfico de drogas y el terrorismo, por lo que es necesario para la U.S. El gobierno y otros gobiernos serán duros con los lavadores de dinero. 

¿Cuál es la ley de lavado de dinero??

Dos u.S. Las leyes se relacionan directamente con los intentos de reducir las actividades de lavado de dinero. La Ley de secreto bancario de 1970 incluía requisitos para bancos e instituciones financieras para informar ciertos tipos de transacciones y grandes transacciones en efectivo. 

En 1986, el Congreso aprobó la Ley de control de lavado de dinero que hace que el lavado de dinero sea un delito federal específico. Prohibe actos criminales específicos relacionados con transacciones financieras (definidas muy ampliamente) que intentan ocultar de dónde provienen los fondos, quién posee los fondos o quién los controla. Esta ley puede procesar violaciones sin un monto mínimo de transacción.

Se han promulgado leyes más recientes principalmente a bancos con regulaciones y requisitos más estrictos para la identificación de clientes bancarios. 

¿Qué pasa con las transacciones financieras fuera de la U.S.? 

Los lavadores de dinero a menudo trabajan con cuentas offshore (cuentas bancarias fuera de la U.S.). Se supone que cualquier persona con activos en alta mar debe informarlos al IRS para frustrar los intentos de ocultar dinero en el extranjero. La ley pertinente se llama FATCA (la Ley de Cumplimiento de Impuestos de Cuentas Exteriores). Esta ley requiere informes de grandes activos extranjeros, con mínimos establecidos dependiendo de su estado de presentación de impuestos. Si sus activos extranjeros están por debajo del mínimo, no tiene que presentar un informe para el año fiscal en cuestión.

¿Qué tengo que hacer para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero?? 

Incluso si su negocio no es un banco, puede ser víctima de un esquema de lavado de dinero. Si su negocio puede tener grandes cantidades de transacciones (de ventas de equipos o transacciones inmobiliarias), o si hace muchos negocios en efectivo (un restaurante, por ejemplo), debe tener en cuenta dónde proviene el dinero de su negocio. Este principio, en la industria bancaria, se llama "Conozca a su cliente." 

Específicamente, la ley federal requiere que reporte grandes transacciones en efectivo más de $ 10,000 al IRS. Hay un formulario específico que necesitará usar para informar estas transacciones: el Formulario 8300. Tenga en cuenta que estas son transacciones en efectivo, que no se pueden rastrear a través del sistema financiero.