Consejos para construir negocios o crédito comercial

Una de las mejores herramientas para retrasar la salida de efectivo de cualquier negocio minorista con problemas de efectivo o nuevos es el crédito comercial disponible de los proveedores. El crédito comercial es una parte del proceso para crear crédito comercial. Es una cuenta abierta con un proveedor que permite que un minorista compre ahora y pague más tarde.

Muchos proveedores pueden requerir que se pague el primer pedido con tarjeta de crédito o C.O.D. (efectivo/cheque en la entrega) hasta que el negocio se haya considerado solvente. Una vez que se establece que una empresa puede pagar sus facturas a tiempo, es posible negociar el crédito comercial y los términos con los proveedores.

Tipos de términos comerciales

Dos de los tipos más comunes de términos de crédito comercial son las cuentas netas 30 y net 10. Se espera que estos términos netos especifiquen el pago en su totalidad 30 (neto 30) o 10 (10) días después de que los bienes se entreguen al minorista.

Algunos proveedores ofrecen descuentos en efectivo y el minorista puede notar la notación "1/10, neto 30" en su factura. Esto se refiere a un descuento del 1% al minorista si se recibe el pago dentro de los 10 días posteriores a la entrega de bienes, y se espera el pago total dentro de los 30 días.

Si una factura es de $ 5000 y se observa "1/10 net 30", el minorista puede tomar un descuento del 1% ($ 5000 x .01 = $ 50) y realizar un pago de $ 4950 dentro de los 10 días.

Solicitud de crédito

Es posible que los nuevos clientes a un proveedor deben completar una solicitud de crédito y proporcionar otra información financiera sobre el negocio. Otros artículos que se encuentran en una solicitud de crédito podrían incluir:

• Nombre de la empresa, dirección, información de contacto
• Estructura comercial: corporativa, sociedad, propietario único, etc.
• Términos solicitados
• Número de impuesto sobre ventas
• Ein de impuestos
• Número de duns
• Años en negocios
• Ingresos anuales
• información bancaria
• Número de Tarjeta de Crédito
• Referencias comerciales de otros proveedores
• Firma de un oficial autorizado

Para los clientes existentes del proveedor, la decisión de crédito generalmente se basa en el historial de pago pasado. Es por eso que es tan importante mantener una relación de pago rápida y confiable con todos los proveedores.

No puede hacer daño preguntar

Las empresas incipientes pueden querer presentarse y sus negocios directamente al propietario del negocio o al gerente del departamento de crédito del proveedor con el que les gustaría hacer negocios. Ofrezca para mostrar al tomador de decisiones su plan de negocios y explique que necesita su primer pedido a crédito para lanzar su negocio minorista. El proveedor puede tener términos disponibles para nuevas empresas.

La idea detrás del crédito comercial es enviar sus productos a su negocio minorista y venderlos antes de que tenga que pagarlos. Hay otras formas de financiar su inventario, pero la mayoría incluye tener que pagar intereses sobre un préstamo. Es por eso que el crédito comercial es clave para reducir la cantidad de capital de trabajo necesario.

Costo de crédito comercial

Como minorista, siempre debe estar atento a los proveedores que ofrecen no solo los precios más bajos sino también entrega rápida y confiable. Trate de no comprometerse demasiado con un proveedor porque ofrecen términos de crédito a su negocio. El crédito comercial se usa mejor como una solución a corto plazo para administrar el flujo de caja y no debe usarse a largo plazo.

Si utiliza el crédito comercial por un período prolongado, planifique los costos innecesarios a través de la pérdida de descuentos en efectivo o multas de delincuencia. Las penalizaciones de pago atrasadas pueden funcionar entre 1 y 2% mensualmente. Esto significa que perder la fecha de pago neto durante un año entero puede costar entre el 12 y el 24 por ciento en intereses de penalización.

El crédito comercial crea recursos en efectivo adicionales al retrasar las salidas de efectivo que de otro modo ocurrirían al momento de la compra. Por esta razón, aprovechar al máximo el crédito comercial para comprar inventario es un paso importante para administrar las cuentas por pagar y mejorar el flujo de efectivo.